中华人民共和国住房和城乡建设部

  大连市自1993年启动住房公积金制度以来,始终围绕实现好、维护好、发展好人民群众的住房利益这一根本目标开展工作,不断扩大住房公积金制度覆盖面,加快个人住房政策性贷款业务发展。目前,住房公积金制度已覆盖到机关、事业单位和国有、集体、外资、私营企业、社会团体等各种性质单位,并已形成政府和单位重视、职工群众积极参与的良好氛围;住房公积金贷款已成为职工群众购房的首选贷款方式;住房公积金归集、运用、管理工作已经步入持续增长、健康发展的轨道。截至今年5月末,全市有1.6万个单位、108万名职工建立了住房公积金制度,覆盖率达到92%;累计发放个人住房贷款11.06万户、103.14亿元,贷款余额64.97亿元,贷款户数和金额分别占全市个人住房贷款总量(含商业银行个人住房贷款)近30%和20%,在大连市住房消费信贷市场中充分发挥了主力军作用。

  近年来,我们从行业战略发展角度适时调整了工作重点,在积极促进外延扩大的同时把加快内涵发展作为重中之重。结合机构调整、体制理顺后管理工作所面临的新形势、新任务、新课题及自身工作实际,着力完善和创新管理模式,全方位提升管理科技含量,不断强化内控管理和风险防范,健全深化内部控制与考核评价体系,经过三年的实践努力,现已取得了初步成效。

  一、深入探索前台交易与后台管理分离整合的业务模式,创新完善住房公积金管理运营机制

  2002年以前,与其他城市一样,我市对住房公积金的政策管理和具体运营操作结合在一起,政策制定部门同时承担着政策执行和操作职责,前台交易业务主要靠代办银行办理或中心与银行联合办理。这种模式在管理工作逐渐步入成熟期,特别是机构调整理顺后,对于“四个统一”的要求来说,凸现出弊端:一是中心的管理主体地位不明确,权责不清;二是管理级次不清晰,区市县与市中心的业务衔接和职能权限划分不明确;三是前台交易与后台监督管理混岗作业,业务交叉、职责划分不清,不能客观、科学地评价各部门的工作业绩。这些问题亟需按照“四个统一”的要求加以规范和完善。在对住房公积金工作的十年发展历程进行认真总结分析后,我们认为,当房改政策渐趋成熟稳定,房改资金特别是住房公积金归集、运用量达到一定规模的情况下,住房公积金工作的重点应由外延扩展走向内涵发展的道路。必须对住房公积金业务管理模式和运营机制进行调整创新,走出一条以中心为主体、适合住房公积金管理特点和发展定位的新路子。我们参照现代银行业的管理经验,结合住房公积金工作实际提出了“管理与运营分开、系统优化整合”的创新思路,根据这一思路对业务管理模式和运营机制进行了调整优化:

  一是科学划分管理层次,实行前、后台管、办分离。根据“四个统一”的原则重新划分了中心的内部机构职责,机关各处室作为管理层,负责政策制定、指导、资金计划编制、资金平衡调度、内外部业务协调以及一级核算和稽核监控;市本级及区市县都设立了办事处作为经办层,负责资金归集、支取、个贷发放、本息回收及前台业务操作,构建起管、办分离这一全新的业务经营管理模式。经过三年多的不断调整、完善,这一模式已经日趋成熟,机关处室集中精力做好政策研究制定、业务管理创新,并加强工作指导和监管;办事处专注于前台业务操作,努力完成所承担的住房公积金归集、个贷等任务指标,认真为单位和职工群众提供优质服务。前、后台职责分工合理、清晰、顺畅,较好适应了科学管理、规范管理、系统管理的要求。

  二是明确中心的管理主体地位,细化前台业务分工。为了实现“四个统一”要求,按照“以中心为主”和“一盘棋”的思想,对银行代办职能重新作了定位,进一步确定了中心在住房公积金管理上的主体地位。计划安排、资金运行调度、三级账户设立与核算及计算机系统完全由中心独立掌控;前台交易业务均由中心办事处的综合柜员直接受理、登记、审核,并进行相应的账务处理和日终轧帐,还在办事处前台推行了“综合柜员制”,即办事处大厅的每个窗口均可独立经办住房公积金和其他房改资金的各项业务,全部业务资料和数据由中心直接控制。中心从原来被动的后台事后监督转为主动的前台直接操作加事后监控,确保了业务数据资料的真实性、准确性和安全性。银行在前台业务操作中只负责资金存取、结算等工作,只掌握必要的银行存款账务。在此基础上,我们将代办银行的工作重点转到协助中心做好催建催缴住房公积金、清收贷款本息等工作上,我们在与代办银行签订的三年委托业务总协议和当年委托业务协议中量化具体的工作任务指标,并明确奖罚规定,在日常工作中对代办银行履行协议的情况加大检查、监督力度。从而彻底改变了以往中心与代办银行职责不清、主体不明确而导致的业务不协调、监督滞后的局面,同时也大大提高了代办银行的工作责任心和积极性。

  三是健全核算制度体系,以制度化促进业务规范化。为了满足机构调整后两级核算体制即市中心一级总核算、各办事处二级明细核算的需要,结合新的管理模式健全完善了相应的资金结算、会计核算、财务分析及前台交易规程等一系列规章制度。中心财务处从一级核算的角度,侧重费用、成本、收益分解控制,并建立了反映财务状况和经营成果的财务指标体系,对资产负债率、资金结构比率、资金收益率、资金成本率等指标加强监控分析,充分发挥了决策参谋和监督作用。为了规范办事处前台交易及结算业务,我们制定了《结算窗口岗位责任制》、《结算柜员与银行柜员凭证传递及使用操作规程》、《前台结算业务日终轧帐操作规程》、《事后复核柜员操作规程》和《住房公积金操作手册》等具体操作规定,对前台业务操作中的票据传递方式、财务凭证管理、银行账户管理、资金划转方式、轧账业务处理等环节进行了全面规范,建立起较为完善的资金结算和二级明细核算等操作规章体系,使各项业务操作都有章可循。今年上半年,公开三肖六码网站执法部门密切跟踪违法行为新动向,,我们在各办事处推行会计科长委派制度,办事处的会计科长作为财务处的派出人员,直接由中心财务处领导和监督,形成了职能处室与办事处相互制约的良性监督、管理机制,不仅进一步规范了财务管理和会计核算行为,而且有效地控制了业务操作风险。

  实践证明,前台交易与后台管理分离整合,充分体现了中心在住房公积金管理中的主体地位,使中心柜员和银行柜员在具体业务操作上的职责划分更为明晰,衔接更加直接、顺畅,前台工作效率明显提高,是实现“四个统一”要求的有效方式。

  二、不断提升高科技手段的先进性和应用实效,为住房公积金管理工作提供强有力的科技保障

  高科技手段是事业发展的必需手段和重要因素。为了适应机构调整和经营管理模式创新后的业务需要,促进住房公积金管理层次的进一步提升,我们在科技人才培养和信息化建设等方面投入了大量的人力、精力和财力,不断提升计算机系统的先进性和应用实效,充分发挥高科技手段在住房公积金管理中的支撑和保障作用。

  一是结合业务需要自主开发计算机管理应用系统。2002年,我们通过面向全国公开招标选择北京中联公司联合开发了新的房改资金计算机管理应用系统,按照“前台交易与后台管理分离整合”的模式设计开发思路,将整个系统划分为前台交易系统和后台管理系统两部分。前台交易系统设立四层结构,前端设置前置服务器,减少业务数据的“输入场”,前台提交的业务数据经过系统优化后接入数据库;后端在小型机中设置中间件,对接入数据打包处理,优化提高了小型机的运行效率;在系统中加入vost平台,增强应用扩展性,以适应业务不断拓展的需要。后台管理系统侧重增强数据整理、分析和管理功能,可随时产生各种统计数据及相关报表,充分实现应用性能和管理功能。我们用一年多时间完成了原有系统的网络改造、专线切换、新网络搭建、小型机数据移植等工作,顺利实现了上万个单位、上百万职工住房公积金数据的平稳过渡和新系统的成功上线,建立起新模式下的数据中心,为机构调整后的业务开展奠定了坚实基础。

  二是搭建一体化的局域网络系统平台。机构调整理顺后,我们向各区市县办事处全面推广了计算机管理应用系统,并统一配备了计算机和网络设备,以2M数字电路和128K帧中继为主、部分128K帧中继和电话拨号备份为辅建立起中心的局域网络,并与互联网实行物理隔离,全市住房公积金业务实现了联网运行、实时记账,数据实时传递、集中管理、统一核算。在硬件上,我们使用两台小型机互为热备,保证系统运行的安全性、连续性;使用磁盘阵列实现数据集中存储,使用磁带机实现数据自动备份,使用高性能商用路由器和交换机实现网络的高速和畅通。借助于局域网络平台,全市房改资金数据实时共享,既满足了前台交易与后台管理分离整合的经营管理模式需要,又大大提高了工作效率,有力促进了“四个统一”管理目标的实现。

  三是不断优化系统功能和硬件配置,提高系统应用实效。系统上线使用后,我们根据政策调整和业务需求变化及时对系统进行升级优化,着重提高系统的实际应用效果,提升系统的运行速度和前台工作效率。不断增强系统的数据统计分析、差错率统计分析功能,为管理决策和业务考核监督提供实时、准确的依据;及时对办事处计算机网络进行优化改造,对业务数据流与管理数据流实行传输分离,使数据传输更加合理、通畅;对数据库、磁带库进行扩容升级,对历史数据进行清理优化和分库管理,提高系统运行效率;建立了计算机系统源码版本管理和备份制度,保证技术资料的准确性和安全性;建立了异地备份机房,对核心机房实行24小时实时监控,实现了数据异地同步实时备份;根据信息数据的增加情况及时进行内存扩容升级,有效保证了数据的及时存储和信息资料的安全;定期开展系统容灾演习,不断增强系统的抗风险性能,确保系统安全运行。今年上半年,我们研究开发了密码令牌管理技术,进一步提高科技手段在前台业务风险防范中的保障作用。通过不断的升级优化,极大提高了计算机手段在前台交易、后台监督、风险控制、管理决策中的应用实效。

  四是大力拓展计算机手段的对外服务功能。去年,我们开发了客户呼叫服务系统,为职工群众提供全天候的语音咨询服务和传真服务,职工群众通过电话可以随时查询有关政策规定及自己的住房公积金、贷款等情况;为确保个人住房公积金信息的安全性和保密性,我们又提出采取住房公积金卡加密码的方式加强职工住房公积金账户管理,经过两个多月的程序开发和测试完善,住房公积金卡管理应用程序已于今年7月1日起投入运行;针对原先中心网站依附于政府门户网站,功能拓展受到一定局限的实际,从去年起,我们对开发建设独立网站工作进行了调研,并制定了工作方案,目前正加紧研制独立的网上办公系统,拓展网上办事功能,争取尽快实现网上缴交住房公积金和贷款审批等便民服务功能。今后,我们还将不断实现计算机手段的应用性能由内业管理向便民服务拓展,为提高住房公积金管理层次提供强有力的科技保障。

  加强计划调控和稽核监督是促进管理内涵提升的重要举措。为此,我们大力加强计划调控和稽核监督职能,以形成重在制度和任务落实、www.87849.com,重在检查督办、重在综合考核与奖惩兑现的良性运行机制,切实把工作做精、做细、做实、做透,从制度上、操作上、效果上全面提升管理效益。

  一是合理调整内部职能分工。机构调整后,我们结合新的管理模式重新制定了《处(室)、办事处业务范围和工作职能》,增设了稽核处、监察室和法规处,稽核处重点强化风险控制,监察室主要负责行政、业务督查和工作任务督办,法规处侧重依法行政和行政执法。对机关管理处室之间、管理处室与办事处之间的职能分工和业务划分进行了调整优化和重新界定,建立了以综合计划处为业务工作牵头部门、以办公室为行政工作牵头部门、以党委办公室为党务工作牵头部门的三条管理主线,不断强化内控管理和对外协调职能,有效促进了部门之间的协调配合,提升了单位的整体合力。

  二是加大综合协调与计划调控力度。为了实现“四个统一”的要求和以中心为主体的管理思路,逐步完善了计划管理和综合协调框架体系,通过科学、计划地调控和调度资金,充分发挥资金效用。每年都要科学编制、合理分解各项工作计划指标,并在此基础上对月份、季度、半年及全年的计划执行情况加强检查监督和跟踪指导,有效地保证了各项计划指标的全面完成;不断加强资金调度职能,制定了《代办银行间调拨房改资金操作及核算程序》、《房改资金调度操作流程》,及时根据政策变化、年度工作计划及资金使用、结余等情况合理调配资金使用、调整资金存放结构和存款期限,不仅保证了业务的顺利开展,而且优化了资金结构,提高了资金收益率。同时,我们对开发商、组合贷款银行、代理公司、评估公司、保险公司等相关企业单位不断加强业务检查监督,通过强化考核、严格奖惩等有效措施督促其围绕中心的工作目标开展工作,保证了内外部协调一致,工作配合关系更加和谐顺畅。

  三是强化内控管理,提高化解风险的能力。对住房公积金及其他房改资金运作全过程实行严格、有效的监控,是确保房改资金规范管理、安全运营的必需手段。一直以来,住房公积金监管工作都以管委会及财政、审计等职能部门的外部监管为主,自我监督机制相对不足。2000年以来,我们大力强化了内部稽核和内控管理工作,制定了内部稽核工作办法和审计程序,每年都对代办银行、区市县办事处和业务处室进行全面业务稽核,特别把资金结算、核算、划拨、执行利率政策、计息积数以及住房公积金支取、个贷审批等关键业务环节作为监督检查的重点,及时发现问题及时纠正,建立了较为完善的全程监控机制,促进了业务工作规范发展。

  四是不断完善自我约束机制,建立全面评价、考核、激励的内控体系。随着机构调整、体制理顺和管理模式转换后实际情况的变化,单一的职工行为规范考核已经不能适应全面、科学、规范管理的要求。2003年,我们修订实施了《综合考核办法》,对办事处、机关各部门和全体干部员工的日常表现、履行职责情况和经营业绩等实行全面考核和评价。《综合考核办法》由三部分组成:职业规范考核主要考核职工的思想品质、职业道德、纪律作风、综合素质等情况,适用于所有部门和个人;经营管理考核主要考核办事处的业务操作、指标完成和内部管理情况,并细分为《办事处业务考核办法》和《内部控制制度》;机关工作考评主要考核机关各部门及其干部员工的工作效率、服务态度、协调配合等情况。综合考核评价实行双百分制并量化到部门和人头,考核结果与绩效奖金分配、职称聘任及干部提拔任用直接挂钩,从而促进内部管理工作形成了科学、有效的制约和激励机制。在以综合考核为主线的基础上,我们逐步建立起综合考核与业务稽核监督、工作任务督办及日常管理协同发挥效用的全面内控机制,并制定了《内部控制评价体系》,进一步细化了内控管理的范围、内容、标准和手段,完善了内控操作方法,将内控管理深入延伸到住房公积金管理工作的各个环节、各个方面,并积极推动其走上科学化、制度化轨道,形成部门联动、齐抓共管的良好局面。我们还将努力促进内控管理由外在动力转化为部门及干部员工的自觉行为,使规范操作和管理成为干部员工的自发行动,实现更高层次的内控管理目标,以确保住房公积金的安全运营和住房公积金事业的健康发展。

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